تعريف سعر الفائدة الحقيقي
تعريف سعر الفائدة الحقيقي
تعريف سعر الفائدة الحقيقي مهم جدا لرجال الأعمال وأصحاب الاستثمار والاقتصاديين يفيد في تحديد وحساب نجاح المشروع ، وما إذا كان يحقق الهدف المنشود أم لا في ظل معدلات التضخم والتغيرات الاقتصادية الحالية أو المتوقعة اذن من خلال موقع ارشيف سنعمل على توضيح معنى رفع سعر الفائدة وما هو تعريف سعر الفائدة الحقيقي؟
شاهد أيضا: ما هو أفضل بنك في السعودية
ما هي الفائدة البنكية
الفائدة المصرفية في التعريف الشائع هي العائد الذي يحصل عليه الشخص الذي أودع أمواله في أحد البنوك مقابل استخدام هذه الأموال في المشاريع والعمليات التجارية (أي ، هنا كحصة / ربح العميل على أمواله ) وفي تعريف آخر هو رسم يدفعه المدين للدائن مقابل استغلال ماله في فترة زمنية معينة للمصلحة تعريف مختلف من جانب المستفيد ، وهنا يكون سعر تأجير مبلغ المال لشخص / كيان في وقت محدد متفق عليه. التعريف المختصر هو تكلفة رأس المال خلال العام.
ماذا يعني رفع سعر الفائدة
يؤدي ارتفاع الطلب على الأموال إلى زيادة معدل الفائدة ، مما يعني أن المقترض يدفع سعر فائدة أعلى للمقرض ، ويتم تحديد النسبة المئوية للزيادة على المبلغ الإجمالي من خلال ما يُعرف من الناحية الاقتصادية بمعدل النسبة المئوية السنوية لـ الفائدة ، وتجدر الإشارة إلى أن الفائدة مصطلح فضفاض لا يقتصر على المال فقط ؛ وهي مفروضة على جميع أشكال الاقتراض الأخرى سواء كانت عينية أو استهلاكية أو خدمية.
ما هو تعريف سعر الفائدة الحقيقي
أفضل تعريف وأكثرها اختصارًا هو أن سعر الفائدة الحقيقي هو سعر الفائدة الاسمي مطروحًا منه معدل التضخم ، على سبيل المثال: في حالة أن سعر الفائدة طويل الأجل هو 5 ٪ ، ومعدل التضخم 4 ٪ ، ثم الحقيقي معدل الفائدة 5٪ – 4٪ أي أن الفائدة الحقيقية هي 1٪ ، والجدير بالذكر أن هناك نوعين من الفائدة:
| النوع | التعريف |
| سعر سقف الفائدة | الحد الأقصى للفائدة، ويتم تحديده من قِبل السلطات البنكية المسؤولة. |
| قسيمة معدل الفائدة | نسبة الفائدة التي يتم دفعها عند القيمة الاسمية المتعلقة بالسندات التي يشتريها الأفراد |
| سعر الفائدة في السوق | عبارة عن القيمة التدفقية للمال في المستقبل، وهي ناتجة من عملية استثمار |
| فائدة طويلة الأجل | سعرها يكون من 5 إلى 10 سنوات، وقد تمتد إلى أكثر من ذلك |
| فائدة متوسطة الأجل | مدتها من 12 شهرًا إلى 5 سنوات |
| فائدة قصيرة الأجل | تبدأ من يوم وتختلف في فتراتها وأقصى حد لها سنة |
المعادلة الإحصائية لسعر الفائدة الحقيقي
لغة الاقتصاد هي الحسابات والأرقام ، وبالنظر إلى ما يشير إليه علم الاقتصاد والإحصاء في تحديد سعر الفائدة الحقيقي كمعادلة رياضية ، فإن المعادلة هي:
- معدل الفائدة العادي – معدل التضخم ÷ 1 + معدل التضخم.
- أي أن معدل التضخم يطرح من معدل الفائدة العادي ثم يقسم على واحد زائد معدل التضخم. تم إطلاق هذا التعريف في عام 2016 من قبل صندوق النقد الدولي.
معدل الفائدة الحقيقي بعد الضريبة
يكون العائد الحقيقي للمقرض أقل إذا كان هناك معدل ضرائب “غير صفري” مفروض على أرباح الفائدة ، وفي هذه الحالة يتم فرض ضريبة على الأرباح الاسمية بغض النظر عن معدل التضخم.
الفرق بين سعر الفائدة الاسمي والحقيقي
الفرق بين سعر الفائدة الاسمي والحقيقي ببعض التفاصيل هو:
- معدل الفائدة الاسمي: هو معدل الفائدة على القروض ، حيث يؤثر التضخم سلباً على القوة الشرائية للنقود. وبالتالي ، فإنه يقلل من قيمة الأموال المقترضة ، وهنا يتم دفع أعلى فائدة على القروض ؛ يتم تعديل سعر الفائدة هنا وفقًا لمعدل التضخم ، وبشكل عام هو معدل الفائدة المعلن من قبل المؤسسة الذي يدعم الاستثمار أو القرض.
- سعر الفائدة الحقيقي: هو نفس سعر الفائدة الاسمي مطروحًا منه التضخم (سواء كان التضخم فعليًا أو متوقعًا).
أثر رفع سعر الفائدة
منذ أن أصبح العالم قرية صغيرة ، تتأثر الأحداث السياسية والاقتصادية العالمية بكل الدول الأخرى ، وتعاني الدولة حاليًا من ارتفاع معدل الفائدة بسبب الأحداث العاصفة في العالم ، وتأثير ذلك:
- انخفاض مستوى الاستهلاك: يقترض الناس أقل ؛ بسبب ارتفاع تكلفة الاقتراض المصرفي.
- التأثير على مستوى الاستثمار الدولي: حيث أن زيادة الفائدة وحجم الاستثمار لهما علاقة عكسية ، فكلما انخفض أحدهما ، زاد الآخر.
- التأثير على قيمة العملات: تتأثر قيمة العملة والأقساط المختلفة بهذه العملية ؛ هذا يؤدي في بعض الأحيان إلى تغييرات غير متوقعة.
اقرأ أيضًا: تحديث البيانات في البنك الأهلي عن طريق الهاتف
عبر سطور المقال أعلاه عبر موقع ارشيف أوضحنا تعريف سعر الفائدة الحقيقي، وذلك في ضوء توضيح مبسط لمفهوم الفائدة بشكل عام وأنواعها، مع توضيح نبذة مقتضبة عن تأثير رفع سعر الفائدة على بعض أهم المناحي الاقتصادية.